Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если устоявшийся бизнес застрял на месте, то необходимо провести обновление - провести модернизацию производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучить персонал или предпринять другие меры. Необходимость в этом понятна, однако поиск средств для решения этой задачи может оказаться непростым шагом.

Для получения доступа к долгосрочному кредитованию на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) успешным вариантом является инвестиционный кредит. Чтобы получить этот вид кредита, необходимо обратиться в банк с заявкой, где указать, что потребность в денежных средствах связана с развитием бизнеса. Для предоставления займа также потребуются документы, подтверждающие надежность компании и ее способность возвратить заем с процентами.

Зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса для банка – это инвестиционный проект. Банк вкладывает деньги в ваш бизнес для получения части его прибыли в соответствии с условиями договора кредитования. Тем не менее банк, как инвестор, берет на себя часть рисков вашего предприятия. В связи с этим кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, которую разрабатывает заемщик.

Инвестиционный кредит предоставляется для решения различных задач, таких как:

• оптимизация управления и бизнес-процессов;
• внедрение современных технологий производства;
• запуск новых бизнес-направлений;
• капитальный ремонт, реконструкция, строительство и покупка коммерческой недвижимости;
• приобретение транспорта и другой необходимой техники;
• расширение и обучение сотрудников;
• рефинансирование других кредитов.

Список целей инвестиционного кредитования может быть более обширным, но важно проявить банку, что кредит будет возвращен и что банк получит прибыль. Чтобы упростить процесс принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщикам.

Интересно, что сфера деятельности предприятия также может оказать влияние на решение о выдаче инвестиционного кредита. Например, в сельском хозяйстве инвестирование в современную технику выгодно, так как это уменьшает себестоимость продукции. Аграрии также берут инвестиционные кредиты на покупку земли и для обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами и семенами. Однако банки могут иметь список некредитуемых видов бизнеса, в которые может входить сельское хозяйство.

Требования к заемщику

Инвестиционные кредиты легко могут быть доступны крупным производственным компаниям, торговым фирмам, а также предприятиям малого и среднего бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей также доступны инвестиционные кредиты, но обычно на меньшие суммы. Если ИП рассматривает возможность взять кредит в размере более 15 000 000 рублей для развития своего бизнеса, то ему может потребоваться оформить страхование жизни и трудоспособности и/или поручительство от одного из прямых наследников (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя для выдачи инвестиционного кредита - 65 лет на момент погашения кредита. Кроме этого, постоянное гражданство РФ - обязательно.

При этом предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

• иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
• находиться в стадии банкротства или ликвидации;
• иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
• иметь опротестованные векселя.

Общие требования к заявителю:

• Инвестиционная программа, которая включает в себя следующие разделы:
  • общие инвестиционные и производственные расходы;
  • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
  • финансовая состоятельность предприятия;
  • риски, связанные с инвестированием;
  • обоснование привлечения инвесторов.
• Бизнес-план, в котором должны быть описаны следующие моменты:
  • соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Заметим, что не все филиальные структуры готовы профинансировать все проекты, так что следует быть готовым к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где потребуется открыть новый расчетный счет;
  • инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств;
  • определяющие показатели реализации проекта;
  • описание рынка и маркетинговой концепции проекта;
  • используемые сырье, материалы, техника и их объем;
  • стадии осуществления проекта и график его реализации;
  • оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

Кроме того, для получения инвестиционных кредитов необходимо представить следующие документы:

• Учредительные документы предприятия. Предприятие должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
• Финансовая отчетность предприятия за последний год.
• Поручительство собственников предприятия.
• Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования), находящихся в корпоративной или личной собственности.

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на самое решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов предоставить. Особенно важными являются финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем более стабильно функционирует предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Важно знать!

Подготовку инвестиционной программы, бизнес-плана и все необходимых документов лучше всего доверить рабочей группе, состоящей из ключевых представителей предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. В некоторых случаях может потребоваться привлечение сторонних консультантов.

Условия получения инвестиционного кредита, как правило, включают формальные и неформальные требования.

Формальные условия, как правило, включают:

• Предоставление кредита единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
• Возможность отсрочки погашения основного долга на 6 месяцев.
• Различные варианты погашения кредита, включая индивидуальный график или аннуитетные платежи.
• Срок кредитования от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка от 12 до 14,5% годовых. Однако чем быстрее получены деньги, тем выше процентная ставка. Поэтому разумнее подождать и не пользоваться экспресс-программами кредитования.
• Возможность взимания комиссии за досрочное погашение кредита.

Если формальные условия устраивают обе стороны, заемщик и банк должны помнить, что инвестиционные отношения являются долгосрочным партнерством и требуют от обеих сторон взаимодействия и ответственности.

Некоторые банки требуют, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Иногда представители банка могут принимать участие в переговорах о покупке оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может взять на себя заключение соглашений с поставщиками, что снижает риски коррупции и других проблем.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов заключается в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и вместе рассматривают вопросы получения прибыли. Это демонстрирует высокий уровень взаимоотношений между финансовыми структурами и предпринимателями, что, в свою очередь, может привести к улучшению показателей не только отдельных бизнес-проектов, но и экономики страны в целом.

Фото: freepik.com