С начала 2010-х Китай стал надежным и выгодным торговым партнером для России, особенно на фоне санкций и ограничений торговли с европейскими странами. Однако, несмотря на это, не все банки предлагают прямую конвертацию российского рубля в китайский юань. Более того, двойная конвертация зачастую осложняется скачками курсов валют.

В то же время, Китай недавно начал работу с международными платежными системами, которые ранее были запрещены в стране. Это вызвало появление множества предложений на рынке, что значительно облегчило процесс оплаты товаров для покупателей китайских интернет-магазинов и бизнесменов, покупающих товары в Китае. Тем не менее, стоит помнить, что дополнительные расходы и сроки оплаты могут зависеть от суммы транзакции и выбранного способа перевода, а также от законодательных норм, действующих в Китае.

Перевод денег в Китай может потребоваться по разным целям и необходимо знать, какие нюансы существуют для каждого случая.

В первую очередь, стоит учитывать законодательство, согласно которому необходимо предоставлять данные об отправителе и получателе, а также сумме перевода. Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и его китайский аналог — Закон КНР «О борьбе с отмыванием денежных средств» от 31 октября 2006 года распространяются на все типы переводов, будь то физические или юридические лица.

Важно знать, что Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» ограничивает банковские переводы физических лиц за границу. В переводах, отправляемых физическими лицами за границу, сумма не должна превышать 5000 долларов США в течение одного банковского дня.

Какие же услуги доступны для физических лиц? В целях перевода денег на банковский счет можно воспользоваться полными банковскими реквизитами получателя, а также услугами компаний-посредников. Большинство осуществляют переводы с помощью популярных сегодня систем денежных переводов, таких как Western Union и Contact, а также банковские переводы, переводы с карты на карту (Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте и почтовые денежные переводы.

Важно помнить, что в случаях, когда происходит банковский перевод, требуются полные банковские реквизиты отправителя и получателя, в остальных случаях достаточно знать паспортные данные и ИНН.

Помимо реквизитов, следует обратить внимание на комиссии и курс перевода. Курсовая разница может привести к отличию конечной суммы комиссии от заявленной. При выборе системы перевода следует учитывать не только размер комиссии, но и обменный курс операции, который может быть различным в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Также стоит отметить, что тарифы и курс могут изменяться без предварительного уведомления.

Возможные способы перевода денег для частных лиц

Сейчас существует много различных вариантов отправки денежных переводов в Китай, доступных для использования как в офисах специализированных компаний, так и через онлайн-сервисы прямо у вас дома.

Перевод денег в Китай по реквизитам - это одна из наиболее простых и распространенных услуг в международной банковской системе. Если у вас имеются банковские данные получателя, то услуги перевода денег доступны практически в любом крупном банке, использующем международную систему SWIFT (аналог нашего БИК).

Условия и размеры перевода, в большинстве случаев, зависят от открытия счета. В случае, если вы не имеете открытого счета, то перевести деньги до суммы $5000 можно, но необходимо надежно предоставить банковские данные получателя. Для сумм свыше $5000 также необходимы банковские данные отправителя.

Способы перевода могут различаться и зависят от выбранного банка. В офисе банка вы можете перевести деньги с помощью квитанции, а в некоторых банках - через онлайн-банкинг.

Чтобы произвести перевод, необходимо прийти в банк, где у вас есть открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Либо заполнить форму в онлайн-банкинге, если такая услуга доступна.

Сроки перевода зависят от банка, но их диапазон составляет от одного дня до трех недель.

Комиссия за перевод состоит из двух частей: одну берет банк, из которого производится перевод (корреспондент), а вторую - банк, куда переводятся деньги (получатель). Комиссию назначают обе стороны на свое усмотрение. Прежде, чем производить перевод, необходимо тщательно прояснить все детали со своим банком. Например, в «Альфа-Банке» при равных суммах перевода могут взять комиссию в размере 12 долларов США, а в «Ситибанке» - 6 долларов 25 центов. Тем не менее, стоит учесть тот момент, что через некоторое время после перевода банк-корреспондент также может запросить комиссию.

На сегодняшний день электронные платежные системы Webmoney и Qiwi являются одними из наиболее популярных сервисов, позволяющих совершать денежные переводы. Давайте рассмотрим условия и особенности использования этих систем.

Условия и размеры перевода в Webmoney и Qiwi

Переводы доступны в долларах США с конвертацией в юани. Если использовать Qiwi, то помимо этого будут существовать ограничения на переводы, которые зависят от уровня идентификации в платежной системе. Жители России могут пройти полную идентификацию, предоставив свои паспортные данные и номер ИНН.

Способы перевода денег в Webmoney и Qiwi

Существует несколько способов перевода денежных средств. К примеру, через свой Qiwi кошелек можно перевести деньги на банковскую карту системы UnionPay. В свою очередь, сервис Webmoney позволяет оплатить товары напрямую в некоторых китайских интернет-магазинах. Подробный список доступен на сайте платежной системы.

Процедура перевода денег в Webmoney и Qiwi

Если вы хотите отправить денежный перевод через платежную систему Qiwi, то для начала нужно создать свой кошелек или войти в уже существующий. Затем выбрать нужный способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае использования сервиса Webmoney, на сайте интернет-магазина в разделе «Оплата» необходимо ввести номер своего счета. Перед зачислением денежных средств они будут конвертированы в китайские юани, и сумма платежа может быть показана и в рублях.

Сроки и комиссии при переводе денег в Webmoney и Qiwi

Сроки перевода могут варьироваться и зависят от выбранного способа оплаты. В случае с Qiwi, перевод может занять от нескольких секунд до трех дней. Комиссия для переводов в Qiwi составляет 2% от суммы перевода и 180 рублей. В Webmoney размер комиссии зависит от конкретных условий в интернет-магазине.

Переводы с помощью платежной системы UnionPay

В 2002 году была создана национальная платежная система China UnionPay в Пекине. В настоящее время в 17 странах можно оформить карты UnionPay, обслуживающие более чем 1 миллиона банкоматов. American Express, Visa и MasterCard являются партнерами UnionPay.

Условия и размер перевода остаются неизменными. Максимальная эквивалентная сумма, которую можно перевести за одну операцию, равна 3000 долларов США, за один день — 5000 долларов США, а за год — 50 000 долларов США.

Существуют два способа перевода: в банковских офисах или через интернет-банкинг. Процедура трансфера аналогична обычным переводам с карты на карту.

Время, необходимое на перевод, зависит от времени отправки заявки. Если перевод был отправлен до 16:00 по местному времени, транзакция проходит мгновенно. Если время отправки выходит за указанный промежуток, перевод будет обработан на следующий день.

Комиссия за перевод составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимальная комиссия — 20 долларов США). Обратите внимание на предел комиссии для каждой транзакции.

Переводы с использованием криптовалюты: без комиссии, но не без риска

Криптовалюта может показаться своим владельцам идеальным вариантом для перевода средств – без комиссии и ограничений. Однако, по мнению Международной группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), криптовалюты являются наиболее рискованным видом финансовой деятельности. Это связано с их нестабильным курсом, а также тем, что на данный момент криптовалюта не имеет четко определенного статуса. Например, в Китае биткойн, наиболее популярная криптовалюта, не признается официальной финансовой организацией – это всего лишь виртуальный товар, и использование этой валюты осуществляется исключительно на свой страх и риск. Ни одно государство пока не признало биткойн настоящей валютой.

Перевод денежных средств в Китай доступен благодаря использованию международных систем денежных переводов. На рынке Китая крупными игроками являются системы Western Union и MoneyGram. Кроме того, услуги отправления денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay можно получить с помощью системы Contact, которая также является одним из лидеров рынка.

Условия и размеры перевода различаются в зависимости от выбранной системы. Чтобы получить наиболее актуальную информацию, лучше обратиться к официальному сайту. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет, помимо стандартной услуги денежного перевода.

Для осуществления перевода доступны различные способы: через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или платежную систему Qiwi.

Процедура перевода включает в себя указание банковских или паспортных данных получателя и отправителя, в разных случаях. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или быть предоставлены в пункте обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.

Сроки перевода варьируются от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы и метода перевода.

Комиссия за перевод обычно составляет фиксированную сумму. Например, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США при переводах от 1000 до 3000 долларов США, а при меньших суммах – 15 долларов США.

Как перевести деньги в юридическое лицо в Китай: способы и преимущества

Если вы планируете перевести деньги в юридическое лицо в Китай, есть два основных способа: банковский перевод или перевод через компанию-посредника. Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Это простой и понятный способ, для которого необходимы банковские реквизиты обеих компаний и выставленный счёт. Однако, недостатком этого способа является его длительность: деньги поступают на счёт в Китае в течение трёх недель. Если вы собираетесь осуществлять переводы регулярно, стоит рассмотреть возможность открытия счёта в Bank of China Limited или Торгово-промышленном банке Китая, филиалы которых есть также в России. Это позволит значительно сократить сроки перевода и снизить потери на конвертации валют.

Перевод через специализированные компании

Если вам нужен быстрый способ перевода денег, можно воспользоваться услугами компаний-посредников. Однако, здесь есть небольшой недостаток: услуги посредника могут составлять 50-75 долларов США, что неудобно при малых суммах перевода. Официально вы платите по счёту компании-посредника, сумма в котором проставлена из расчёта "сумма перевода вашему поставщику и оплата услуг посредника". Деньги переводятся получателю со счёта посредника, который находится, например, в Гонконге. Все процедуры занимают от 48 до 96 часов.

При выборе способа перевода денег в Китай юридическому лицу стоит учитывать комфортность процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, когда небольшой компании нужно закупить товары в Китае, проще бывает перевести наличные на банковский счёт от имени физического лица, через международную систему денежных переводов. Это может оказаться быстрее и выгоднее, чем услуги банка или посредников.

Фото: freepik.com