Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитная карта – это удобный продукт, который способствует экономии времени и денег. В отличие от традиционных кредитов, необходимости месяцами копить на покупку отдельной вещи для некоторых людей, кредитная карта предоставляет возможность приобретать необходимые товары в кредит сразу. Она также предоставляет удобство в способе погашения задолженности, так как долг можно погасить без процентов. Кроме того, кредитка легко помещается в кошелек, что делает ее более удобной для использования в повседневной жизни.

Большой выбор кредитных карт вызван их популярностью на рынке, поэтому сегодня существует огромное количество банков, которые выпускают кредитные карты различных типов. Однако, какую карту выбрать? Какую кредитную карту следует отдать предпочтение?

Как сделать правильный выбор кредитной карты?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ее условия и кредитование. Основными критериями выбора являются:

• кредитный лимит
• годовой процент по кредиту
• стоимость обслуживания
• наличие и длина льготного периода
• условия погашения долга
• сложность оформления

Крупные банки предлагают процентные ставки по кредитам в диапазоне 12-35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000-750 000 рублей. Размер стоимости обслуживания и оформления карты зависит от банка, но, как правило, выдача карты бесплатна, а ежегодное обслуживание стоит от 300 до 8000 рублей в год в зависимости от категории карты.

Также следует узнать наличие и продолжительность льготного периода - временного интервала между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно этот период составляет 50-60 дней, но бывают и другие варианты.

Также следует учитывать, что погашать кредит нужно будет регулярно, поэтому процесс должен быть удобен. Кроме отделений банка, сегодня есть и другие варианты - с помощью банкоматов, платежных терминалов и онлайн-сервисов, в том числе онлайн-банка, мобильного приложения и SMS-оповещений.

Также стоит обратить внимание на процент по снятию наличных. Большинство кредитных карт предназначены для безналичных расчетов, но позволяют снимать наличные. Процент может быть довольно высоким, достигая 7% от суммы снятия. Поэтому необходимо уточнить информацию о наличии банков-партнеров, где процент за снятие наличных будет ниже. Эти банкоматы также позволяют вносить наличные в счет погашения кредита. Количество банков-партнеров также важно.

Некоторые кредитные карты предлагают дополнительные возможности, такие как скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний или возврат части суммы покупки. Если вы заинтересованы в таких возможностях, уточните, участвует ли ваша карта в одной из этих программ.

Бинбанк представляет Airmiles: карта для тех, кто мечтает стать миллионером. Одним из главных достоинств карты является высокий кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Но следует помнить, что процентная ставка также высока и может достигать 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания - 0 рублей при условии поддержания определенного баланса и 1950 рублей в остальных случаях. Большим преимуществом является низкий процент за снятие наличных - всего от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Кроме того, спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу может приятно удивить. Оформление карты может занять дольше обычного - от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

В пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников. Превосходным преимуществом является высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка. Однако не стоит забывать о высокой процентной ставке и штрафах за просрочку (60% годовых при 30-40% стандартных).

Выбирая карту, необходимо анализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам могут подойти карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», а автовладельцам подойдёт "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка". Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, следует обратить внимание на продукты с высоким кредитным лимитом: Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Нельзя забывать, что правильно расставленные приоритеты и рассчитанные силы помогут сделать правильный выбор. Необходимо помнить, что 5% от суммы долга по кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать. Банк имеет генеральную лицензию № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которую выдана 18.11.2016.

Как получить кредитную карту: пошаговая инструкция

Если вы решили получить кредитную карту, необходимо тщательно изучить условия кредитования. Ниже приведены основные шаги, которые нужно выполнить, чтобы выбрать наиболее подходящую карту.

1. Изучите условия кредитования

Перед тем как выбрать кредитную карту, ознакомьтесь с процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и размером кредитного лимита. Не забудьте уточнить, есть ли льготный период и каков его срок. Чем дольше льготный период, тем более выгодно для вас.

2. Изучите условия погашения кредита

Уточните, какой минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку. Также нужно выяснить, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор - зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.

3. Узнайте об условиях снятия наличных

Изучите условия снятия наличных денег в банкомате. Узнайте, сколько процентов от снятой суммы нужно будет заплатить в случае получения денег в «родных» и чужих банкоматах, а также попросите список банков-партнеров. Обычно, этот список размещен на сайте банка-эмитента карты. Обратите внимание, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.

4. Изучите бонусные программы

Позаботьтесь о том, чтобы узнать о бонусных программах по карте. Ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

5. Выберите платежную систему

Если вы всё ещё не знаете, какую платежную систему выбрать - MasterCard или Visa, не переживайте - для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако для поездок заграницу есть небольшая рекомендация: в Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Получение кредитной карты - это серьезный шаг. Помните, что правильный выбор поможет вам избежать неприятных ситуаций в будущем.

Статья о том, какую кредитную карту выбрать, может быть для многих непростой задачей. Сегодня на рынке более 60 банков предлагают свои кредитные продукты, и количество доступных программ перевалило за сотню. Тем не менее, есть несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор.

Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то выбирайте карты с длинным льготным периодом. Это позволит сэкономить на процентах, если вы уложитесь в грейс-период.

Если для вас важна возможность снятия наличных, то выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных - не более 3%.

Если вы часто путешествуете, то подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или железнодорожных компаний. Ведущие российские банки уже предлагают такие карты.

Женщинам стоит обратить внимание на карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, например "Перекресток" от "Альфа-Банка".

Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров. Например, можно обратить внимание на предложения "ЮниКредит Банка".

Несмотря на то, что рекомендаций можно дать много, выбрать идеальную кредитную карту среди стольких вариантов довольно сложно. Поэтому мы проанализировали рынок и выбрали для вас несколько самых выгодных предложений, учитывая максимум критериев и предпочтений пользователей. Согласно нашей статистике, наибольший интерес для держателей карт представляют процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, а также удобство пользования (есть ли интернет-банк и SMS-оповещения, каков процент за снятие наличных, насколько широко разветвлена сеть банкоматов и т.д.). Мы также проанализировали вопросы минимального платежа, санкций за нарушение сроков оплаты, бонусные программы и многое другое.

Кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" - прекрасное решение для людей, которые проводят много времени за рулем. Название карты само по себе намекает на то, что владельцы автомобилей получают явные преимущества. Карта "АвтоКарта" предоставляет наличие бонусных программ, 1% кэшбэка при покупках в интернет-магазинах и 2% - на АЗС. Кроме того, при аренде автомобиля за рубежом, владельцы кредитных карт могут получить от 10% до 20% скидки. Стоит отметить, что при снятии наличных с карты будет взиматься процентная ставка в размере 3,9%; однако сумму снятия ограничено - не более 40% от суммы кредита. Классическая карта имеет невысокий кредитный лимит, который составляет до 300 000 рублей, в то время как карты Black Edition дают возможность снять до 1 200 000 рублей. Процентная ставка на кредит составляет от 19,9% до 25,9%, что можно отнести к среднему уровню. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за каждый год (бесплатно первый год). Льготный период составляет 55 дней. Оплачивать кредит можно в отделениях банка, банкоматах, через терминалы Qiwi или Элекснет, кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.

Резюмируя вышеизложенное, стоит отметить, что владельцы "АвтоКарт" получают ряд бесплатных услуг для удобства использования автомобиля, таких как эвакуация при ДТП, подвоз топлива, консультации по технике безопасности и юридическим вопросам по телефону. Одним из преимуществ карты является большой выбор дополнительных услуг, которые очень полезны для автовладельцев. Среди недостатков стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты, также существуют ограничения на обналичивание. Однако, в целом, кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" является отличным решением для тех, кто проводит много времени в автомобиле. Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22.12.2014 года.

Для частых путешественников специально была создана кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка. Программа позволяет не только собирать мили, но и использовать их для приобретения билетов на рейсы любых авиалиний, а также включает бесплатную страховку для выезда за рубеж. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется от 15 до 29,9%, а период льготного использования денег – 55 дней.

Основными фишками карты All Airlines являются бесплатная страховка на все выезды за границу с неограниченным количеством поездок, быстрое оформление за 3 дня, относительно высокий лимит кредитования и возможность получения дополнительных бонусов и скидок. К сожалению, среди недостатков банковского продукта можно упомянуть высокую стоимость обслуживания в 1890 рублей в год и отсутствие "живых" отделений банка.

Права на осуществление банковских операций имеются согласно общей лицензии Центрального Банка РФ №2673, выданной 24 марта 2015 года.

Первый год обслуживания Supercard от Промсвязьбанка – бесплатно

Заинтересованы в банковской карте, которую можно использовать для оплаты кредита в течение высокого грейс-периода в 145 дней? В таком случае, Supercard от Промсвязьбанка может быть именно той картой, которую вы искали. Однако, если не сможете выполнить обязательства по погашению задолженности за предоставленное время, вам придется уплатить проценты, которые составляют 34.9%. И учтите, если вы используете банкоматы или другие способы через снятие наличных, вам необходимо будет заплатить 4,9% (но не менее 299 рублей).

Если вы задумываетесь о преимуществах Supercard от Промсвязьбанка, то можно начать с того, что первый год обслуживания этой карты абсолютно бесплатный. К новым возможностям, которые открываются с картой, относятся также способы ее погашения через Qiwi, мобильное приложение PSB-Mobile, банкоматы, платежные терминалы и отделения банка.

Другими достоинствами этой карты является высокий лимит, бонусная программа PSBonus, личный дизайн карты (за 333 руб.), а также обилие бесплатных опций. Однако, как и у многих карт, есть и недостатки, включая очень высокую процентную ставку и долгий срок оформления, который может занять до 7 рабочих дней.

В любом случае, если Supercard от Промсвязьбанка подходит вам по характеристикам, несмотря на некоторые недостатки, имейте в виду, что компания имеет Генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Итого, можно сказать, что Supercard от Промсвязьбанка является отличным выбором для тех, кто нуждается в продленном грейс-периоде и многочисленных бесплатных опциях в течение первого года обслуживания карты.

Citi Select: карта Ситибанка

Citi Select - это выгодное кредитное предложение от Ситибанка, которое включает в себя интересные бонусные программы, возможность получения cash back и выгодную процентную ставку (от 22,9%). Эта карта заняла заслуженное место в списке лучших кредитных продуктов. Однако ее кредитный лимит до 300 000 руб. является небольшим (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания варьируется от 950 до 2950 руб., а льготный период длится 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы Ситибанка (в т.ч. за границей) и терминалы "Элекснет".

Давайте рассмотрим его отличительные особенности. Владельцы Citi Select могут насладиться бесплатным страхованием на время путешествий, а также выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Стоимость обслуживания карты приемлемая, а бесплатные информационные сервисы и широкая сеть компаний-партнеров являются дополнительными преимуществами.

Однако у карты есть и недостатки. Небольшой кредитный лимит и высокие расходы на обслуживание премиум-карты являются главными из них.

Не забудьте, что Ситибанк обладает генеральной лицензией ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций.

ВТБ представляет кредитную карту MultiКарта, которая заслужила свое место в нашем рейтинге благодаря надежности банка и широко развитой сети собственных банкоматов. Однако, не только этим карта выгодна для своих владельцев.

Карта MultiКарта имеет опцию cash back, что позволяет получать дополнительно до 10% на карту от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок от 5000 рублей. Кредитный лимит на карту до 1 000 000 рублей. Единая процентная ставка на все операции составляет 26%. Льготный период находится на уровне 101 день. Однако, не стоит забывать и о некоторых недостатках карты MultiКарта: комиссия за обналичивание средств немного выше средней, составляет 5,5% (но не менее 300 рублей), также существуют лимиты на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Отличительной особенностью карты MultiКарта является возможность пользоваться без процентной ставки на все операции в течение беспроцентного периода.

Таким образом, карта MultiКарта от ВТБ может стать отличным инструментом для пополнения своего бюджета при расчетах по ежедневным покупкам. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций была выдана 29.10.2014.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com