Заём под залог недвижимости - привлекательный вариант кредитования, позволяющий получить нужную сумму без необходимости предоставления справок или залоговых поручителей. Но какие документы нужны для его оформления и какие недвижимые объекты можно предоставить в залог?

Для получения займа под залог квартиры потребуется минимальный пакет документов. Какую недвижимость можно предоставить в качестве залога? Под залог можно оставить только ликвидные объекты недвижимости. Банки и кредитные организации одобряют заем под залог недвижимости гораздо чаще, чем обычные кредиты, при этом ставки на такие кредиты могут быть значительно более выгодными.

Оформление заёма под залог квартиры можно осуществить в несколько различных компаниях. При этом самое главное - выбрать надежный кредитный орган с хорошей репутацией. Для получения одобрения займа под залог недвижимости не требуется посещать офис кредитной компании, так как это можно сделать онлайн.

И в заключение, нужно отметить, что заём под залог недвижимости - не особо распространенная схема кредитования. В связи с этим, не все еще знакомы с тем, как она работает. Однако, суть данной схемы кредитования заключается в том, что человек может получить нужную ему сумму денег, предоставив в качестве обеспечения имущество, находящееся в его личной собственности.

В случае трудной финансовой ситуации, когда требуется большая сумма денег в короткие сроки, потребительский кредит обычно не является очевидным решением, так как для его одобрения необходимо иметь постоянный и довольно высокий доход, идеальную кредитную историю, а также не быть должником по другим займам. Микрофинансовые организации готовы выдать кредиты быстрее, но их проценты за услуги значительно выше.

В этом случае займ под залог недвижимости может стать наиболее подходящим решением. Его могут получить все, кто владеет квартирой, домом или другим недвижимым имуществом.

Процесс выдачи займа под залог недвижимости прост: заемщик получает требуемую сумму в банке или другой организации, предоставляя в качестве гарантии свой недвижимый актив. Далее обычно следует выплата кредита с процентами в течение нескольких месяцев или лет. Если заемщик не может выплатить кредит, то ему предлагают реструктуризацию долга или новую схему погашения.

Залог недвижимости является высоколиквидным активом, что обеспечивает банку гарантии возврата ссуды. Поэтому получить заём под залог недвижимости гораздо проще, чем потребительский кредит без обеспечения.

К тому же, есть еще много других преимуществ получения займа под залог недвижимости. Во-первых, процентная ставка обычно является ниже, чем у потребительских кредитов, и часто ниже, чем у микрозаймов. Во-вторых, сумма кредита может быть очень большой, достигая нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, срок погашения может быть очень длинным, до 15 лет. Наконец, заём можно использовать для любых целей.

Стоит отметить, что займы под залог недвижимости оформляются быстро. В некоторых случаях, когда деньги нужны срочно, процесс одобрения кредита может занимать всего один день.

При выборе имущества для залога стоит учитывать требования конкретного банка или организации. Квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость обычно принимаются в залог чаще всего. Другие недвижимые объекты могут приниматься реже из-за их низкой ликвидности. Важно также учитывать состояние и характеристики недвижимости, такие как тип фундамента, материалы конструкций и наличие коммуникаций.

Как получить заем под залог недвижимости

Получение займа под залог недвижимости не является сложной процедурой, но при этом необходимо соблюдать определенные условия. Рассмотрим наиболее важные из них:

1. Возраст. Лица от 18 лет могут получить займы под залог недвижимости. Но в ряде банков возможна выдача займа только с 21 года. Также, на момент окончания срока погашения кредита, заемщику не должно быть более 65 лет.
2. Гражданство. Для получения средств под залог недвижимости, необходимо обладать гражданством Российской Федерации. При этом, требование постоянной регистрации на территории РФ не является обязательным.
3. Источники дохода. Хотя имущество, выступающее в роли залога, может помочь смягчить данное требование, однако безработному получить кредит вряд ли удастся. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года). Еще лучше, если заемщик имеет какое-то другое имущество, помимо залогового.
4. Необходимые документы. Для заключения договора займа под залог недвижимости, потребуется немного документов: паспорт, СНИЛС и свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН). Иногда банки также могут потребовать справку о доходах. Если у квартиры, дома или другого имущества есть другие собственники, кроме заемщика, то потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.
5. Процедура получения займа под залог недвижимости. Сначала необходимо заключить кредитный договор (договор займа) с финансовой организацией. Затем следует оформить залог имущества. Сделка обязательно регистрируется в Росреестре, и в ЕГРН появляется соответствующая запись. Только после этого заемщик может получить кредит. Существуют также компании, которые могут выдать средства до наложения обременения на имущество.
6. Сумма займа. Максимальная сумма, которую можно получить под залог недвижимости, зависит от оценочной стоимости заложенного имущества и в среднем составляет 60–70% от нее. На пример, если стоимость залогового имущества составляет 50 млн рублей, то можно получить до 40 млн рублей. Минимальная сумма кредита обычно составляет 100 тыс. рублей.
7. Процентная ставка. Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и условий, предлагаемых финансовой организацией. В среднем она колеблется от 8 до 12%.

Если вы хотите получить заем под залог недвижимости, то можно обратиться в банк или кредитный потребительский кооператив. КПК являются некоммерческими организациями, которые занимаются выдачей займов на личные нужды членов кооператива. Действия КПК регулирует Банк России, который определяет предельный размер процентной ставки. В отличие от банков, в которых нередко условия получения займов являются строгими, получение займа под залог недвижимости в КПК может быть проще и более выгодным.

Займ под залог недвижимости: куда обратиться

Сегодня на рынке представлено множество организаций, которые предоставляют кредиты под залог недвижимости, но условия везде отличаются. Если вы ищете место, где можно получить заем в день обращения, стоит обратить внимание на КПК «Сберегательный дом». Глава правления организации, Сергей Сергеевич Долганов, рассказывает о предоставляемых услугах.

«Наша компания, КПК «Сберегательный дом», является единственной в России федеральной организацией, выдающей кредиты в день обращения под залог недвижимости. Размер займа зависит от оценки стоимости залога и индивидуальных потребностей клиента и может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а срок возврата от одного месяца до 15 лет.

Быстрый процесс выдачи займов - наша главная конкурентная преимущества, которое достигается за счет автоматизации процессов. Наша IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и залоговом имуществе в минуту. Заполнение заявки на кредит автоматизировано. Клиентам не нужно обращаться в МФЦ для подачи заявления на оформление залога, так как мы имеем прямой контакт с Росреестром. Кроме того, все процессы, включая подписание документов, доступны онлайн.

Для получения займа под залог недвижимости потребуется только несколько документов: паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» полностью прозрачна и работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации». Организация зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, что гарантирует соблюдение всех необходимых правил и требований».

Стоит отметить, что КПК «Сберегательный дом» - это некоммерческая организация, специализирующаяся на выдаче займов под залог недвижимости. Кроме того, она является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы. Дополнительную информацию о компании и ее реквизитах можно найти на сайте ресурса "Руспрофайл".

КПК «Сберегательный дом» - ОГРН 1207800060808, ИНН - 7842181135. ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН 1217700318087, ИНН - 7726479428. Стоит отметить, что информация об условиях и стоимости услуг, указанная в данном материале, актуальна на ноябрь 2021 года и не является публичной офертой.

Фото: freepik.com